Financeiro

Simulador de Investimentos

Simule investimentos com aportes e juros compostos ou calcule juros simples por período.

Modo de cálculo

Esta ferramenta apresenta uma simulação matemática. Rentabilidades são apenas hipóteses e não representam garantia de retorno futuro.

O que faz e quando usar

Juros são a variação do valor de um capital ao longo do tempo sob uma taxa combinada. Para quem aplica, podem representar rendimento; para quem toma emprestado, custo. Capital é o valor inicial, juros são a diferença gerada e montante é o total de capital mais juros. Confundir montante com lucro faz parecer que todo o dinheiro final foi ganho. O regime define sobre qual saldo a taxa incide. Em juros simples, a base permanece o capital inicial. Em compostos, os juros de um período se incorporam ao saldo e também participam dos períodos seguintes. A diferença vem da base de incidência, sem exigir uma taxa nominal maior.

Fórmula utilizada

Com capital C, taxa i em fração por período e prazo n em períodos, juros simples são J = Cin e montante M = C(1+in). Em compostos sem aportes, M = C(1+i)ⁿ. O expoente aplica repetidamente o fator de crescimento: um período multiplica por 1+i; dois multiplicam duas vezes. Taxa de 2% precisa entrar como 0,02 na fórmula. No simulador com aportes mensais ao fim do mês, cada etapa é saldo novo = saldo anterior×(1+i mensal)+aporte. A taxa anual efetiva é convertida por i mensal = (1+i anual)^(1/12)−1. Dividir uma taxa anual efetiva por doze não preserva a capitalização equivalente.

Aplicação prática e conferência

Mantenha taxa e prazo no mesmo período. Uma taxa mensal aplicada por 12 períodos descreve doze meses; a mesma taxa anual por 12 períodos descreve doze anos. Aportes tardios rendem por menos tempo que o capital inicial, por isso somar todos os aportes ao capital antes de capitalizar superestimaria o resultado. Para entender o efeito de cada entrada, altere uma de cada vez: capital maior amplia a base; prazo maior repete o crescimento mais vezes; taxa maior aumenta o fator de cada período. Sob taxa positiva constante, a diferença entre regimes cresce com o prazo. Com taxa zero, o saldo resulta apenas do capital e dos aportes.

Exemplo resolvido

Sem aportes, capital de R$ 1.000 a 2% por período: no primeiro, juros = 1.000×0,02 = R$ 20 e saldo = R$ 1.020. No segundo, os simples acrescentam de novo R$ 20; os compostos acrescentam 1.020×0,02 = R$ 20,40. Esses R$ 0,40 são juros sobre o rendimento anterior. Em 12 períodos, os montantes são R$ 1.240 e aproximadamente R$ 1.268,24, respectivamente. No simulador, considere R$ 1.000 iniciais, aporte de R$ 100 ao fim de cada mês, taxa efetiva anual hipotética de 12% e prazo de um ano. A taxa mensal equivalente é cerca de 0,948879%. Primeiro mês: 1.000×(1+i)+100 ≈ R$ 1.109,49. Segundo: saldo anterior×(1+i)+100 ≈ R$ 1.220,02. O segundo aporte só entra depois de apurados os juros do mês. Repetindo a regra pelos 12 meses sem arredondar os saldos intermediários, o patrimônio final é aproximadamente R$ 2.384,65. O total colocado foi 1.000+12×100 = R$ 2.200; a diferença de R$ 184,65 é rendimento do cenário. O aumento do saldo não é todo lucro, e a taxa constante do exemplo não é uma promessa de mercado.

Leitura do resultado e erros comuns

Separe total investido, rendimentos e patrimônio final ao ler gráfico e tabela. A curva do saldo inclui suas contribuições; ela não é uma curva de lucro puro. Também não confunda retorno nominal com aumento de poder de compra, que dependeria de inflação e custos. O simulador descreve um cenário de taxa constante e momentos de aporte definidos. Não prevê oscilações de mercado, impostos, tarifas ou retorno garantido. Para dívidas e produtos reais, o contrato pode incluir taxas adicionais e convenções de cálculo além deste modelo.

Unidades e limitações

Juros simples usa taxa por período e quantidade de períodos compatíveis. O simulador usa rentabilidade anual equivalente mensal e prazo em anos. Não inclui impostos, taxas ou inflação; rentabilidade constante é uma hipótese, não garantia de retorno.

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